为什么这么说呢？虽然看起来我们的利息多付了20万元，但是今天在一开始的时候我们预算有限的情况下，我们每个月还款的压力是比较小的。有一个长期的假设前提，也就是人民币基本是由于通胀存在，将来的钱是更不值钱的。也就是这样说，如果可以选择，宁愿一开始还得少，后面还得多。因为我们相信通过我们的打拼，我们未来的收入会越来越多的。所以如果可以选的话，当然选择刚开始的时候每月还3千，到最后一个月每个月还9千，这是更好的。如果没得选的情况下，我当然选择每个月还款是一样的。就像我刚买的时候，第一套房子。

举个例子，在2005年我25岁的时候，我也是个80后，我那时候工资大概是3400元一个月。我买房子每个月还款是

1700，后来降息的时候用了1500，我几乎用我收入的一半用来还贷款，那时候觉得还是蛮吃力的。但是当我再工作三年五年之后，我的月收入已经上万元了，我1万元的收入，再支付1500基本上没有太大的压力。因此在我刚开始的时候，我们尽量提高贷款的杠杆。贷款杠杆的意思就是说，我用更少的月供去撬动更大的贷款本金。所以大家记得如果可以选择的话，我们选择等额本息。

还有一点这里面的等额本息和等额本金有什么样的关系呢？因

为等额本金金额是一路下降，假设30年贷款期限的情况下，大

概是在第12年的时候，等额本金的还款金额下降跟等额本息是

一样的。所以如果你在12年之内要换一套房子的话，你还是选择等额本息的方法，也就是每个月还款金额相同。除非你想这一辈子只买一套房子，就是只在这个第一套的房子一直生活到退休，你就需要等额本金。这种情况我相信太少了，作为我们人生的第一套房子，多数都是过渡性的。

明白了这两个概念之后，我教大家一个四步的方法，去推算出我们买房子房屋的总价。

1、盘算一下目前多少钱

2、选择新房还是旧房

3、推算房子的总价

4、计算贷款的金额

第一步我们先盘算一下目前多少钱，举个例子Y先生目前有存款30万，他未来的配偶，新配偶，有20万的存款，加上父母资助的钱，总共有100万。马上面临到第二步，他要买新房还是旧房。我就问Y先生，除了这100万以外，还有没有钱额外留出来用来交税费，或者装修的。他给我的回答说，是没